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个人养老金制度出炉

时间:2022-04-23  来源:未知   作者:admin

4月21日,《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》)正式出台。养老,直接关系到广大居民的切身利益,这一重磅政策的发布也立刻引发高度关注。

千呼万唤始出来的个人养老金

能够帮助我们缓解养老焦虑吗?

提问:

个人养老金是怎么一回事?

回答:

关于个人养老金的制度模式、缴费水平、投资及领取等,《意见》都给予了明确规定。

我国个人养老金实行个人账户制度,参加人通过个人养老金信息管理服务平台(以下简称“信息平台”),建立个人养老金账户,个人养老金账户也是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。

依据《意见》,参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户,用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立,也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。

个人养老金缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累。参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品,并承担相应的风险。

个人养老金资金账户实行封闭运行,其权益归参加人所有,除另有规定外不得提前支取。

参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者具有其他符合国家规定的情形,经信息平台核验领取条件后,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金,领取方式一经确定不得更改。

领取时,应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

提问:

每个人都可以参加个人养老金吗?要缴多少钱?

回答:

《意见》显示,在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度。

但值得注意的是,个人养老金制度将选择部分城市先试行1年,再逐步推开。

在缴费水平方面,参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。人力资源和社会保障部、财政部将根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。

提问:

我把钱存入个人养老金账户,这笔钱怎么用?有收益吗?

回答:

个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品,参加人可自主选择。

参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定,并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。

提问:

为啥要推动发展个人养老金?

回答:

在人口老龄化挑战不断加剧的背景下,我国亟需推进多层次、多支柱养老保险体系建设。

目前来看,作为第一支柱的基本养老保险,虽基本实现全覆盖,但总体保障水平特别是城乡居民的保障水平比较有限,且财政投入在持续增加。第二支柱企(职)业年金,覆盖面仍然较窄,资金积累规模有限,只能满足小部分群体的养老需求。

因此,必须加快第三支柱个人商业养老金发展,方能促进养老保险制度可持续发展,满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要。在业内人士看来,以个人账户制度为基础的个人养老金是完善第三支柱运作的关键环节,不仅能够赋予个人更加充分的自主选择权,也有利于更好地发挥税优政策的激励作用,推动第三支柱发展。

《意见》也提出,国家制定税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

对做好个人养老财务规划感兴趣的读者们可以继续关注后续将会出台税收优惠政策等配套举措。

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